Общие правила предоставления микрозаймов

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

I. Общие положения:

Настоящие Правила разработаны Обществом с ограниченной ответственностью «Областной микрофинансовый центр»с целью соблюдения законодательства Российской Федерации о предоставлении микрозаймов физическим и юридическим лицам.

Настоящие Правила основаны на требованиях действующих нормативно-правовых актов Российской Федерации: Конституции Российской Федерации, Гражданском кодексе Российской Федерации, Федеральном законе №  151-ФЗ от 02 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; а также на Уставе и внутренних документах Общества с ограниченной ответственностью «Областной микрофинансовый центр».

Участие в программе предоставления микрозаймов ООО «Областной микрофинансовый центр»является добровольным. Размещение настоящих правил в сети «Интернет», печатных СМИ, на стенде в офисе ООО «Областной микрофинансовый центр»не является публичной офертой в соответствии со ст. 494 ГК РФ ООО «Областной микрофинансовый центр»оставляет за собой право отказать обратившемуся к нему лицу в заключении договора микрозайма (далее также «Договор займа») в случае обоснованных сомнений в его платежеспособности, наличия любой информации, свидетельствующей о том, что предоставляемый микрозаем не будет возвращен в срок, в случае несоответствия указанного лица либо предъявленных им документов требованиям настоящих Правил, а также в случае невыполнения условий предоставления микрозаймов.

Максимальный размер микрозайма не превышает один миллион рублей.

Максимальный срок предоставления микрозайма не превышает 180 (Сто восемьдесят) календарных дней.

II. Участие в программе предоставления микрозаймов:

Заемщиком Общества с ограниченной ответственностью «Областной микрофинансовый центр»может быть дееспособный совершеннолетний гражданин Российской Федерации, которым (супругом которого) в установленном действующим законодательством порядке получен государственный сертификат на материнский(семейный) капитал (далее Сертификат), и который имеет намерение приобрести жилое помещение, удовлетворяющее установленным настоящими Правилами признакам.

Присоединяясь к программе предоставления микрозаймов, Заемщик гарантирует, что на момент заключения Договора микрозайма он и/или его супруг не лишены родительских прав в отношении любого из своих детей, не ограничены в родительских правах, не совершали в отношении своих детей каких-либо преступлений, в отношении них отсутствуют решения компетентных органов об отмене усыновления и/или об отобрании детей. Заемщик также гарантирует, что ему не известно об инициированных компетентными органами разбирательствах (проверках, судебных процессах), результатом которых могут быть принятие решений о лишении (ограничении) его и/или его супруга родительских прав, привлечении к уголовной ответственности за совершение преступления в отношении ребенка, отмена усыновления или отобрание ребенка.

Приобретаемое за счет заемных средств жилое помещение должно отвечать следующим признакам:

жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации;

права собственности на жилое помещение должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке;

в жилом помещении не должно быть неузаконенных перепланировок, реконструкции, переоборудования, которые могут стать препятствием для регистрации перехода права собственности на него к покупателю;

приобретаемое жилое помещение не должно быть заложено, продано, подарено, не должно находиться в споре, под арестом или запрещением, не должно быть обременено рентой, арендой, наймом или какими-либо иными ограничениями, в указанных помещениях не должны проживать лица, обладающие правом пользования жилым помещением в соответствии со ст. 292 Гражданского Кодекса РФ;

стоимость приобретаемого жилого помещения не должна превышать 5 000 000,00 (Пять миллионов) рублей;

III. Заключение договора займа и выдача заемных средств.

Лицо, имеющее намерение заключить договор займа, составляет заявление-анкету по форме, установленной ООО «Областной микрофинансовый центр».

До заключения договора займа Заемщик должен предоставить Займодавцу следующие документы:

подлинник государственного Сертификата на материнский (семейный) капитал;

подлинник страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;

основной документ, удостоверяющий личность, место жительства (пребывания) лица, получившего Сертификат;

основной документ, удостоверяющий личность, место жительства (пребывания) супруга лица, получившего Сертификат;

письменное обязательство лица, в чью собственность будет оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств(части средств) материнского (семейного) капитала после приобретения в собственность оформить указанное жилое помещение в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

доверенность на подачу заявлений о распоряжении средствами Материнского (семейного) капитала (в случае делегирования соответствующих прав представителю); основной документ, удостоверяющий личность, место жительства (пребывания) представителя лица, получившего Сертификат, по доверенности,

подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о браке;

копии свидетельства о праве собственности и правоустанавливающих документов на жилое помещение, приобрести которое имеет намерение Заемщик.

До заключения договора займа указанные документы передаются представителю ООО «Областной микрофинансовый центр».

Заем предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет, указанный заемщиком в Договоре займа, либо путем зачисления суммы займа на счет Продавца, указанный в заявлении Заемщика, с целью оплаты стоимости жилого помещения.

Заем предоставляется Заемщику при условии оплаты им из собственных средств Заемщика разницы между полной стоимостью жилого помещения, указанной в Договоре купли-продажи и суммой предоставляемого займа, и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств, а именно расписки продавца о получении соответствующей суммы или выписки с лицевого счета продавца о безналичном зачислении соответствующей суммы на его счет.

Датой фактического предоставления микрозайма является дата зачисления денежных средств на счет, указанный Заемщиком в Договоре займа, либо дата зачисления суммы займа на счет Продавца, указанный в заявлении Заемщика, с целью оплаты полной стоимости жилого помещения.

Выдача займа производится после представления Заемщиком Займодавцу:

расписки органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним о приеме документов на государственную регистрацию договора купли-продажи жилого помещения, на приобретение которого предоставляются заемные средства,

копии подписанного сторонами договора купли-продажи с указанием о приобретении жилого помещения за счет заемных средств, предоставленных ООО «Областной микрофинансовый центр», и возникновении при государственной регистрации права собственности покупателя ипотеки в силу закона в пользу ООО «Областной микрофинансовый центр»,

копии договора банковского счета, содержащего реквизиты счета Заемщика, на который следует зачислить заемные денежные средства (при безналичных расчетах);

копии договора банковского счета, содержащего реквизиты счета Продавца, которому в счет оплаты по договору купли-продажи будет произведено перечисление заемных средств, с целью оплаты полной стоимости жилого помещения.

Зачисленная Заемщику сумма займа перечисляется Заемщиком в счет оплаты по Договору купли-продажи жилого помещения Продавцу.

В случае необходимости Заемщик выдает представителю Займодавца доверенности, в том числе и нотариальные, для совершения юридически значимых действий с целью реализации полномочий в соответствии с настоящими Правилами, а также передает Займодавцу необходимые документы.

Заемщик Совместно с Займодавцем обязан осуществлять все необходимые действия для государственной регистрации Договора купли-продажи жилого помещения, перехода прав на него и ипотеки в силу закона в пользу Займодавца в соответствии с действующим законодательством.

IV. Порядок начисления и оплаты процентов за пользование денежными средствами.

Установленные Договором займа проценты начисляются ежемесячно на фактический остаток задолженности по займу.

Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления займа, и заканчивается в день погашения займа. При начислении процентов в расчет принимается действительное число календарных дней в месяце и в году.

За период, равный 90-ти календарным дням с даты фактической выдачи займа, оплата процентов осуществляется Заемщиком в день получения займа наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Займодавца. За последующие периоды проценты оплачиваются Заемщиком ежемесячно.

Последний платеж процентов осуществляется одновременно с возвратом суммы основного долга.

Заемщик обеспечивает безналичное перечисление или внесение денежных средств, достаточных для осуществления ежемесячного платежа в погашение процентов за пользование заемными средствами и окончательного платежа по погашению процентов и возврату суммы основного долга, в такой срок, чтобы они поступили на расчетный счет Займодавца не позднее даты исполнения соответствующих обязательств в соответствии с Договором займа.

Заемщик несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации, предусмотренной Займодавцем. В случае если указанной Заемщиком в платежном документе информации недостаточно для идентификации платежа Займодавцем, Займодавец имеет право осуществить возврат денежных средств за вычетом расходов по возврату.

Фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме основного долга и начисленных процентов по нему за весь срок пользования заемными денежными средствами.

V. Порядок возврата микрозайма.

Возврат займа может осуществляться Заемщиком как за счет собственных средств, так и за счет средств материнского (семейного) капитала, с учетом ограничений на досрочный возврат, установленных Договором займа.

Не позднее 10 (Десять) календарных дней с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на приобретенное за счет заемных средств жилое помещение, Заемщик/его представитель обязан обратиться в территориальный орган Пенсионного Фонда РФ с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала (далее Заявление) с указанием вида расходов, на которые должны быть направлены указанные средства: на погашение основного долга и уплату процентов по займу на приобретение жилого помещения, выданному ООО «Областной микрофинансовый центр».

Заявление должно быть составлено по форме приложения №  1 к Правилам подачи заявлений о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, утвержденным Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ №  779н от 26 декабря 2008 «Об утверждении правил подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала».

К Заявлению должны быть приложены документы, указанные в п. 2 раздела III настоящих Правил, а также:

копия Договора займа на приобретение жилого помещения;

справка Займодавца о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование займом;

копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств;

письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала оформить указанное жилое помещение в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

сведения о реквизитах банковского счета Займодавца для перечисления средств материнского (семейного) капитала.

Заемщик не позднее 3 (трех) календарных дней с момента передачи Заявления и прилагаемых документов должен передать Займодавцу соответствующую расписку-уведомление о получении территориальным органом Пенсионного Фонда РФ указанных документов.

Заемщик обязуется предоставить Займодавцу уведомление об удовлетворении территориальным органом Пенсионного Фонда РФ Заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала не позднее 3 (трех) календарных дней с момента получения Заемщиком такого уведомления.

Заемщик обязан незамедлительно уведомить Займодавца о факте обращения в территориальный орган Пенсионного Фонда РФ с заявлением об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала.

Учет поступления средств материнского (семейного) капитала, направленных территориальным органом Пенсионного фонда РФ, производится Займодавцем в день поступления средств материнского (семейного) на счет Займодавца.

В случае совпадения последнего дня срока возврата основного долга с выходным (праздничным) днем, датой исполнения обязательств по возврату займа является первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

В случае непоступления или поступления средств материнского (семейного) капитала, направленных территориальным органом Пенсионного фонда РФ, в меньшем размере, чем необходимо для полного погашения задолженности по Договору займа, Займодавец информирует об этом Заемщика с указанием оставшейся недополученной суммы. Оставшуюся сумму задолженности Заемщик уплачивает за счет собственных средств в срок, указанный в Договоре займа.

В случае наличия у Заемщика просроченной или срочной задолженности по процентам устанавливается следующая очередность погашения требований Займодавца, в зависимости от источника поступления средств:

а) из средств материнского (семейного) капитала на момент поступления таких средств:

в первую очередь — по возврату суммы начисленных срочных процентов;

во вторую очередь — по возврату суммы основного долга;

б) из собственных средств Заемщика на момент поступления таких средств:

в первую очередь — требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов за пользование займом;

во вторую очередь — по возврату суммы начисленных срочных процентов;

в третью очередь — по возврату суммы основного долга.

Займодавцу принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, установить очередность погашения требований вне зависимости от назначения платежей, указанных в расчетном документе Заемщика о перечислении денежных средств Займодавцу.

При осуществлении Заемщиком полного досрочного исполнения обязательств по возврату основного долга, проценты по займу, начисленные по дату такого досрочного возврата, в соответствии с настоящими Правилами и условиями Договора займа, подлежат уплате в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату основного долга.

VI. Ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств.

В случае нарушения сроков поступления денежных средств в оплату процентов за пользование заемными денежными средствами и/или в погашение задолженности по основному долгу, соответствующие обязательства Заемщика считаются просроченными.

В случае не возврата займа в установленный Договором срок, а также при досрочном требовании возврата займа в соответствии с разделом VII настоящих Правил, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% (одной десятой процента) от суммы непогашенного в срок займа за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства.

В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование займом, Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,5% (пять десятых процента) от суммы начисленных, но не уплаченных в срок, процентов за каждый день просрочки платежа, начиная с 11(одиннадцатого) числа каждого платежного месяца.

С даты фактического возникновения просрочки по возврату основного долга и погашения начисленных процентов Займодавцем продолжают начисляются проценты на сумму основного долга по ставке, указанной в Договоре займа.

VII. Право требования досрочного возврата займа.

Займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа в следующих случаях:

нецелевое использование предоставленных в качестве займа денежных средств;

отказ Заемщика или Продавца от государственной регистрации договора купли-продажи приобретаемого за счет заемных средств жилого помещения, приостановление государственной регистрации;

отсутствие государственной регистрации права собственности Заемщика на приобретаемое жилое помещение в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента фактической выдачи займа;

 отсутствие государственной регистрации ипотеки в силу закона в пользу ООО «Областной микрофинансовый центр»на приобретенное за счет заемных средств жилое помещение в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента фактической выдачи займа;

аннулирование Заемщиком/супругом заемщика заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала;

отказ территориальным органом Пенсионного Фонда РФ в удовлетворении заявления в распоряжении средствами материнского семейного капитала;

допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет оплаты процентов за пользование заемными средствами более 3 (трех) раз в течение срока, на который предоставлен заем.

VIII. Оплата риэлторских и иных услуг.

1. Заемщик обязуется самостоятельно оплачивать риэлторские и иные услуги, предоставляемые ему третьими лицами, в том числе, но не исключительно:

консультационные услуги;

услуги по андеррайтингу представленных Заемщиков документов;

услуги по оформлению и сбору необходимых документов;

услуги по сопровождению процедуры государственной регистрации договора купли-продажи жилого помещения и ипотеки в силу закона;

услуги по изготовлению копий необходимых документов, в том числе нотариально заверенных копий;

услуги по оформлению заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала;

услуги по перечислению (зачислению) денежных средств в счет оплаты по договору купли-продажи жилого помещения, а также в исполнение обязательств по Договору займа.

2. Предоставление риэлторских и иных услуг не обусловлено заключением Договора займа и не покрывается уплатой Заемщиком процентов за пользование заемными денежными средствами.

IX. Иные обязательства Заемщика.

1. Заемщик обязуется не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента государственной регистрации права собственности на жилое помещение и получения Свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение предъявить оригинал Свидетельства и предоставить Займодавцу его копию.

2. Предоставлять возможность Займодавцу или его представителям периодически производить проверку фактического наличия, состояния и условий содержания жилого помещения.

3. Не отчуждать жилое помещение, не осуществлять его последующую ипотеку, не распоряжаться им без предварительного письменного согласия Займодавца.

4. Не сдавать жилое помещение в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Займодавца.

5. Принимать меры, необходимые для сохранности жилого помещения, включая текущий и капитальный ремонты.

6. Уведомить Займодавца о возникновении угрозы утраты или повреждения жилого помещения.

7. Заемщик дает согласие на хранение и обработку персональных данных в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006. Согласно п. 7 ст. 5 указанного выше закона Стороны определили хранения персональных данных до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору.  МФО  вправе передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся Договора займа (микрозайма) или клиента своим аффилированным лицам и агентам, а также третьим лицам (включая любые кредитные, коллекторские бюро) для конфиденциального использования в соответствии с подписанным клиентом документа о Согласии на обработку персональных данных и с положениями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных».

X. Контроль за состоянием заложенного имущества.

1. Специалисты ООО «Областной микрофинансовый центр»осуществляют контроль состояния заложенного имущества в соответствии с режимом мониторинга заложенного имущества, в течение всего срока пользования микрозаймом Заемщиком.

2. Проверка заложенного имущества осуществляется путем выезда на место нахождения имущества и составления акта проверки заложенного имущества.

XI. Особые условия.

1. Настоящие Правила вступают в силу с момента их утверждения ООО «Областной микрофинансовый центр»и обязательны для исполнения лицами, заключившими с ООО «Областной микрофинансовый центр»Договор займа.

2. Настоящие Правила размещены в сети Интернет по адресу: www.oooomc.3dn.ru и  на стенде  в офисе ООО «Областной микрофинансовый центр».

3. ООО «Областной микрофинансовый центр»оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Правила без согласования с Заемщиками.

4. Изменения в настоящие Правила вступают в силу и обязательны для Заемщиков по истечение 10 (десяти) календарных дней с момента из размещения в соответствии с п. 2 настоящего раздела. Заемщик самостоятельно обязуется предпринимать меры к своевременному ознакомлению с настоящими Правилами и изменениями к ним.